Σχεδόν μία στις δύο ρυθμίσεις του εξωδικαστικού κοκκινίζει λίγους μήνες μετά

Και φέτος παραμένει υψηλό το ποσοστό των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού που κοκκινίζουν λίγους μόνο μήνες αφότου κλείσουν.

Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών δεν δημοσιοποιεί σχετικά στοιχεία. Η εικόνα που μεταφέρουν οι εταιρείες διαχείρισης είναι όμως ανησυχητική.

Πηγές του κλάδου αναφέρουν ότι αποτυγχάνει σχεδόν η μία στις δύο αναδιαρθρώσεις τραπεζικών χρεών και οι πιστωτές καταγγέλλουν τη συμφωνία που είχε επιτευχθεί.

Οι ίδιοι κύκλοι αποδίδουν τις αθετήσεις πληρωμών σε δύο βασικές αιτίες.

Πρώτη αιτία είναι η αδυναμία του οφειλέτη να ανταποκριθεί στις δόσεις.

Όπως επισημαίνουν, όσοι προσφεύγουν στον εξωδικαστικό αντιμετωπίζουν στις περισσότερες περιπτώσεις σοβαρά οικονομικά προβλήματα, άρα είναι πιθανό να μην μπορέσουν τελικά να τηρήσουν τη ρύθμιση που πέτυχαν.

Δεύτερη αιτία είναι ότι μεγάλος αριθμός δανειοληπτών χρησιμοποιεί το εργαλείο κυρίως για να ρυθμίσει χρέη προς το Δημόσιο.

Χρέη προς το Δημόσιο και τα ταμεία

Πηγή από μεγάλο servicer υποστηρίζει ότι σήμερα δεν υπάρχει άλλη λύση που να επιτρέπει την αποπληρωμή οφειλών προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ σε έως και 240 δόσεις.

Προσθέτει ότι αρκετοί καταφεύγουν στον εξωδικαστικό για να κλείσουν αυτά τα ανοίγματα, χωρίς να τους απασχολεί αν κοκκινίσει το σκέλος της αναδιάρθρωσης που αφορά το δάνειο.

Συμπληρώνει ότι, αν ένας χρηματοδοτικός φορέας καταγγείλει τη ρύθμιση, δεν χάνεται ο ευνοϊκός διακανονισμός για το υπόλοιπο χρέος.

Αναφέρει ακόμη ότι οι οφειλές προς το Δημόσιο έχουν αυξηθεί αισθητά τα τελευταία χρόνια. Από 141 δισ. ευρώ το 2019 έχουν ανέβει στα 166 δισ. ευρώ, με την αύξηση να καταγράφεται στα 15 δισ. ευρώ.

Η άνοδος σημειώνεται σε περίοδο αύξησης του πραγματικού ΑΕΠ και των εισοδημάτων, ένδειξη ότι ένα εύλογο ποσοστό φυσικών και νομικών προσώπων εξακολουθεί να αντιμετωπίζει δυσχέρειες.

Νεότερα στοιχεία του μηχανισμού

Μετά τις πρόσφατες βελτιώσεις της κυβέρνησης, η ζήτηση για τον μηχανισμό έχει ενισχυθεί αισθητά.

Με βάση τη μηνιαία έκθεση προόδου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τον Σεπτέμβριο, οι επιτυχείς ρυθμίσεις ξεπερνούν πλέον τις 70.000 και καλύπτουν αρχικές οφειλές 21,21 δισ. ευρώ.

Μόνο τον περασμένο μήνα ολοκληρώθηκαν 2.237 νέες αναδιαρθρώσεις, για χρέη 641 εκατ. ευρώ. Από αυτές, 496 έγιναν με τα διευρυμένα κριτήρια επιλεξιμότητας του νόμου 5193/2025.

Τον ίδιο μήνα ξεκίνησαν 7.493 νέες αιτήσεις και έγιναν 2.986 οριστικές υποβολές.

Συνολικά, από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας έχουν καταγραφεί 154.650 αιτήσεις, που αντιστοιχούν σε χρέη 59,5 δισ. ευρώ. Μεγάλο μέρος τους, πάντως, δεν έχει καταλήξει σε συμφωνία.

Από τις οφειλές που μπήκαν στον μηχανισμό, το 59,3% αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ το 74% χρηματοδοτικούς φορείς.

Επιπλέον, περίπου 5.700 διμερείς διαπραγματεύσεις βρίσκονται σε αναμονή για την επιβεβαίωση της πρώτης δόσης.

Οι διαγραφές φθάνουν σωρευτικά τα 6,93 δισ. ευρώ.

Το μέσο κούρεμα διαμορφώνεται σε 13,45% στις οφειλές προς το Δημόσιο και σε περίπου 29% στις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς.

Η μέση διάρκεια αποπληρωμής είναι 16 έτη για τις πρώτες και 15 για τις δεύτερες, ενώ τα στεγαστικά δάνεια ρυθμίζονται κατά μέσο όρο σε βάθος 25 ετών.

Εμπόδια στη ρύθμιση

Η πρόοδος δεν αναιρεί τα εμπόδια. Τον Σεπτέμβριο οι οφειλέτες απέρριψαν το 22,3% των προτάσεων στις πολυμερείς διαδικασίες και το 24% στις διμερείς.

Στις περιπτώσεις που απορρίπτουν οι χρηματοδοτικοί φορείς, η ανεπαρκής δυνατότητα αποπληρωμής καλύπτει σχεδόν το 30% της αξίας των σχετικών οφειλών.

Πηγές του κλάδου των διαχειριστών αναφέρουν ότι σε πολλές περιπτώσεις τα χαρακτηριστικά του δανειολήπτη δεν επιτρέπουν να προκύψουν βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης.

Όπως εξηγούν, ο μέσος οφειλέτης έχει σήμερα αποδοχές σχεδόν ίδιες, σε πραγματικούς όρους, με εκείνες λίγων ετών νωρίτερα, καλείται όμως να αποπληρώσει μεγαλύτερα ποσά, λόγω της ανόδου των αξιών στα ακίνητα, και σε μικρότερο χρονικό διάστημα, λόγω της ηλικίας του.

Σε αυτό το πλαίσιο, σημειώνουν, χρειάζεται να αναζητηθούν τρόποι τακτοποίησης των χρεών με μέτρα άλλης φιλοσοφίας.

Στο θέμα αναφέρθηκε τις προηγούμενες ημέρες και ο CEO της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης. Επισήμανε ότι, αν δεν λυθεί, δυσχεραίνεται και η ανάκαμψη των εργασιών στη λιανική τραπεζική.

Τόνισε ακόμη ότι πρέπει να εξεταστεί αλλαγή του θεσμικού πλαισίου, ώστε και οι οφειλέτες μεγαλύτερης ηλικίας να ρυθμίσουν με βιώσιμο τρόπο τα ανοίγματά τους.

Ανάμεσα στις λύσεις που ανέφερε είναι να αναλάβουν τα παιδιά του οφειλέτη την ευθύνη για την αποπληρωμή της κουρεμένης οφειλής.

Η μικρότερη ηλικία τους επιτρέπει επιμήκυνση της διάρκειας εξόφλησης και, συνακόλουθα, μείωση των μηνιαίων δόσεων σε επίπεδα που μπορούν να εξυπηρετηθούν.

Μείνετε σε επαφή μαζί μας:
Κάντε like κι ακολουθήστε τη σελίδα μας στο Facebook
Στο Twitter: Follow